年金乍看不太容易懂，但一旦真懂了，会发现其独一无二的作用，无法被任何东西替代。
一群从斯坦福苹果怎么登录国外帐号微信、北大、人大、央财等高校毕业的理想主义者们组成的保险科普团，帮你解决从买到赔的所有问题。
年金险作为跨度长达数十年，总金额高达几百万的产品非常复杂，所以本文也极为硬核，阅读体验欠佳。
如果你有买年金的打算，并且本着对自己负责的态度，那请仔细阅读并做笔记，同时收藏。
如果你只是想骗骗自己，假装懂了就好了，请点击右上角的小×，去百度“3分钟教你看懂年金险”之类的文章。
年金保险是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。（建议跳过）
年金险，是一种强大的金融工具，就像“重疾险”是用来“保大病”的，车险是用来“保车”的，年金险呢就是用来“保钱”的。
它先按照约定的方式交钱，然后再按照约定的方式领钱，领取金额和领取方式全部写入合同，白纸黑字，属于刚兑之中的刚兑。
年金险的领取金额和领取时间全都白纸黑字写进合同，并且受到保险法92条的保护，所以本金和收益都有着无可比拟的安全性。
年金险的合同约定了交费方式和领取方式，调控了我们的现金流，手里有钱的时候，蚂蚁搬家一样把钱存进去，并让它增值，等到需要用钱的时候刚好拿出来用，比如养老金、教育金这种刚性支出就特别适合用年金险去完成。
年金险的合同约定了开始领取的时间，在此之前只能存钱，不能取钱。起到了强制储蓄的作用，通过工具战胜了花钱的欲望，把钱存了下来，防止钱被我们不知不觉的花掉。
在合同约定了未来领取的金额的情况下，到某一时间节点的收益都是确定的，不会受外界利率波动的影响，哪怕进入了负利率的时代，年金险长期4%左右的年化复利也可以拿到天荒地老，有效防范了利率下行的风险。
作为收益写入合同的产品，年金替我们承担了利率下行的风险苹果怎么登录国外帐号微信，所以年金的特点在于稳健而非博取高收益，其长期的年化复利收益在4%左右，赚不了大钱，但可以保住钱。
我们买年金签的是一份合同，约定了领取时间和领取金额苹果怎么登录国外帐号微信shadowrocket怎么使用，那如果我们违反合同，要提前取出就要付“违约金”。
以上就是年金险的优点和缺点，知道这些并利用好，年金就是你手中无往不胜的利器，否则，买了年金就是搬了石头砸自己的脚，反而是买了吃亏。
阅读时间：5min，上面的东西学会了你能避坑，下面这些东西学会了你会挑产品
“按照约定”交钱领钱决定了年金险的优缺点，而约定成领取什么样，则给年金进行了分类。
我们想用它养老，保险公司就设计了终身领取的产品，提供了和生命等长的现金流；
我们想给孩子存学费，保险公司就设计了孩子18岁开始领钱的产品，匹配了大学学费的支出。
所以购买年金的时候也一定要记住，匹配自己的需求，千万别只盯着领取金额看，本来要给孩子存教育金，却存成了60岁后才能取养老金，到时候哭都来不及。（划重点！）
未来领取多少钱，是未来的钱，现金价值则决定了我们手里这款年金险现在值多少钱。
有的年金险现金价值很高shadowrocket怎么使用，交完之后几年内就超过了所交金额，也就是说回本了，这类产品我们一般会称之为高现价年金，或者叫储蓄型年金。
另外一些产品呢，基本没有现金价值，或者现金价值增长的很慢，要花几十年的时间才能回本，这类产品呢，我们叫它纯年金。
现金价值是极为重要的一点，它代表了我们的钱到底是纸面上的钱，还是实际能动用的真金白银，购买年金险的时候一定要搞明白这一点！（划重点！）
这种产品是用来干嘛用的，是用来养老的？给孩子上学存钱的？还是用来给自己存钱用的？
我们就知道了，我手里的这种年金险，多长时间回本，现在值多少钱，未来值多少钱。
OK，文章进行到这里，我们年金险完全指南的第一部分已经完成了，我们知道了
我相信大家的脑子现在已经被知识塞满了，但是，请注意，具体到实操的挑选环节，我还有很大一部分都没讲。
